国标仓单为供应链电商赋能_福清要闻 
国标仓单为供应链电商赋能
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高信用国标仓单综合服务以维护仓单交易及融资的便捷与安全为目标,为仓单融资的供需双方提供认证、质检、征信、保险、保价等一揽子仓单基础配套服务。在仓单格式规范国家标准的基础上,切实有效地推动了国标仓单在线安全运行,实现线上质押融资,支持供应链电商企业和金融机构在线经营合作。本案例是我国在仓单格式与要素国家标准生效后,中国首个在快速消费品领域实际落地运用电子仓单完成线上质押和承保融资的实际案例。

一、单位情况

中仓仓单服务有限公司(以下简称“中仓单”)是由中国骨干物流企业、金融机构联合发起成立的国家级现货仓单专业公共服务机构,中仓单首创了高信用国标仓单综合服务体系,体系中包括多家服务机构和电商平台、现货交易所、期货公司、仲裁机构等,创立了面向电商平台、货主企业、金融机构、物流仓储企业等市场主体的“高信用国标仓单综合服务”,以维护仓单交易及融资的便捷与安全为目标,为仓单业务的供需双方提供认证、质检、征信、保险、保价等一揽子仓单基础配套服务。在仓单格式规范国家标准的基础上,为有效推动国标仓单的实务运行,发挥基础服务支持作用。

国标仓单为供应链电商赋能

二、市场背景分析

近十年来,以中国动产质押为主的供应链融资有了较大发展,但近年集中出现的质押纠纷和贷款违约纠纷案例暴露了原有输出监管模式的缺陷。输出监管模式无法清晰地界定保管责任、监管责任以及担保责任,导致实务操作的混乱和法律责任的混淆。同时,频繁爆出的虚假质押、一单多押和质押权无效等纠纷,暴露出中国市场上非标仓单和动产抵质押的重大缺陷,严重滞后了中国商品交易和融资的发展。

为了解决以上问题,中仓单首创高信用国标仓单综合服务体系,通过现货电子仓单认证、质检、背书、征信、保险等全流程仓单基础配套服务,明确了仓储保管的法律责任,并从技术和商业规则上推行国标仓单下完整的仓储保管模式,这样既有效合法确保货物的真实性和仓单保兑责任的不可推卸性,又可以提供良好的信贷资产和信用信息等,推动仓单质押融资业务的顺利开展。

三、案例实施过程介绍

(一)电商企业融资需求背景

深圳某生物科技有限公司成立于2007年,主要销售产品为Herbacin(贺本清) 德国进口小甘菊等多款经典护肤产品,拥有中国区总代理权,年度销售额约4000万元,该公司并在天猫、京东等电商平台开设自营店。由于其代理产品存在鲜明的季节性特色,需提前几个月从德国采购进口备存。如在秋冬季产品,一般从7-8月份开始采购备货,夏季产品从3-4月份开始备货,从备货到实际销售期间存在3-5月库存期,且需占用大比例的营运流动资金,资金流较为紧张,急需通过融资借贷解决流动性问题。

(二)解决方案

结合该电商企业的购销情况,针对性作深入分析,该公司希望能充分利用备货期库存产品的资金价值,利用备货库存作为担保物向金融机构申请融资,以便提高资金流动性,扩大备货规模,抢占市场占有率,但同时对资金需求小额而高频,根据资金周转情况,灵活借贷随借随还。

由于该电商企业在商业银行的授信额度较低,以及商业银行放款时效较长且程序繁琐,同时银行鉴于近年集中出现的质押安全和贷款违约纠纷案例,收缩及停止现有输出监管模式的融资业务,综上该电商企业难以从商业银行快速有效获得库存质押融资。

为了解决上述业务痛点,中仓单推出高信用国标仓单综合服务,引入各项专业服务商保驾护航,确保仓单货物的安全性和刚兑性,提供良好的增信方式,推动仓单质押融资业务便捷快速、顺利开展。解决方案各参与方如下:

1、电子仓单服务集成机构:中仓仓单服务有限公司

2、货主企业(融资方):深圳某生物科技有限公司

3、金融机构(资金方):深圳市天虹小额贷款有限公司

4、仓储企业:深圳市海诚威物流有限公司(蛇口赤湾仓库)

5、保险机构:中国人民财产保险股份有限公司

6、电子认证机构:中国金融认证中心

(三)仓单融资要点

1、仓单货物:德国小甘菊系列日化产品

2、仓单货值:累计货值发生额949万元、最高库存货值727万元

3、仓单质押融资金额:500万元

4、质押率:70%

5、融资期限:6个月

6、质押方式:经认证电子仓单线上质押背书交付

7、质押物保险:人保财险线上出具仓单财产险电子保单

8、货物验收和交付:仓储企业根据仓单服务合同海关商检文件库内验货

9、仓单验收和交付:金融机构线上验证仓单签章、时间戳和数据等要素

10、保单验收和交付:金融机构线上验证保单签章、时间、受益人及其匹配仓单等要素

(四)实施过程

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